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Credito INFONAVIT
Deberás conocer cada uno de los productos de crédito que
otorga INFONAVIT para ayudar a los derechohabientes a elegir
el producto de crédito, de acuerdo a sus posibilidades de
pago y necesidades de vivienda.
¿Qué es el credito INFONAVIT?
Es un derecho o prestación que tiene los
trabajadores afiliados al INFONAVIT, este crédito se otorga
bajo el cumplimiento de las Reglas de Otorgamiento de
Crédito explicadas en el módulo 1.
Entre los elementos relevantes para
determinar la factibilidad de otorgamiento de crédito, así
como la determinación del monto, tasa de interés y plazo del
mismo, están los siguientes:
- Edad y salario del trabajador.
- Tiempo de permanencia laboral de manera continua.
- Tiempo de permanencia laboral en el mismo empleo.
- Monto del saldo de subcuenta de vivienda.
Beneficios del credito INFONAVIT
-
El
Saldo de Subcuenta de Vivienda puede utilizarse como
amortización inicial total o parcial del crédito, o
bien, sumarlo al crédito que otorga el instituto.
-
Las aportaciones bimestrales del 5 por ciento
posteriores a la obtención del crédito, se destinan a
pagar el saldo del mismo.
-
Si
un trabajador llegara a perder el empleo, puede recurrir
a las prórrogas de crédito, las cuales se le
otorgarán a partir de la fecha en que haya dejado de
percibir ingresos salariales.
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Para tal efecto,
el acreditado deberá presentar su solicitud al Instituto
dentro del mes siguiente a la fecha en que deje de
percibir ingresos salariales. -
Durante dichas
prórrogas los pagos y los intereses ordinarios que se
generen, se capitalizarán al saldo insoluto del crédito.
En caso de que el trabajador no solicite la prórroga en
el plazo de 30 días, ésta no se autorizará.
-
Es necesario
explicar claramente el procedimiento para el
otorgamiento de las prórrogas a los trabajadores, ya que
un trabajador mejor asesorado será un cliente que
tratará de estar el día en su crédito y formará parte de
una sana cartera.
-
Se deberá explicar
a los trabajadores que la solicitud de prórrogas implica
una capitalización de la deuda y los intereses aún no
pagados.
-
Las prórrogas que
se otorguen al trabajador de conformidad con el párrafo
anterior no podrán ser mayores de doce meses cada una,
ni exceder en su conjunto más de veinticuatro meses y
terminarán anticipadamente cuando el trabajador inicie
una nueva relación laboral.
-
Con el fin de
proteger el patrimonio de los trabajadores, el INFONAVITcontrata por cuenta del acreditado el seguro de daños de
la vivienda en garantía. Los riesgos que cubre el seguro
son: incendio, terremoto, inundación, explosión,
huracán, ciclón, entre otros. La prima correspondiente
de $8.00 (ocho pesos) bimestrales se cubrirá junto con
las amortizaciones que el patrón descuenta. Al obtener
el crédito, el derechohabiente sin costo adicional,
cuenta con un seguro para los casos de incapacidad total
permanente y fallecimiento así como para invalidez
definitiva o incapacidad parcial permanente cuando la
dictaminación emitida por el IMSS es del 50 por ciento o
más.
¿Qué es el crédito conyugal?
Es una
facilidad que otorga el INFONAVIT a derechohabientes que
están civilmente casados, con el fin de incrementar su
capacidad de compra. Esta modalidad de otorgamiento de
crédito consiste en que cada uno de los cónyuges obtenga su
credito INFONAVIT para adquirir la misma vivienda. Para
tramitar el crédito conyugal es necesario cumplir los
siguientes requisitos:
-
Ambos cónyuges deben contar con una relación laboral
vigente.
-
No es necesario que el régimen conyugal sea mancomunado,
ni tampoco es necesario demostrar antigüedad conyugal.
-
El cónyuge podrá obtener un crédito hasta por el setenta
y cinco por ciento del monto máximo de crédito.
-
Utilizando la precalificación en la modalidad de crédito
conyugal podrás encontrar cuál es el mejor esquema de
aplicación dependiendo de los ingresos de cada cónyuge,
es decir, podrás realizar varias pruebas para determinar
el titular que mejor convenga a la pareja.
-
Es necesario que el cónyuge haya trabajado
ininterrumpidamente, cuando menos los dos últimos años
anteriores a la fecha en que se solicite el crédito
conyugal, y ambos créditos se apliquen a una misma
vivienda.
-
Al cónyuge sólo se le otorgará hasta el 75 por ciento,
del monto del crédito al que tiene derecho.
Requisitos para obtener un credito INFONAVIT
-
Ser
derechohabiente del INFONAVIT, con relación laboral
vigente con ingresos desde un salario mínimo en
adelante.
-
Cumplir con la
puntuación mínima requerida de 116 puntos. Recuerda que
la puntuación puede ser modificada por el Consejo de
Administración.
-
El valor de
vivienda a adquirir, construir, ampliar, remodelar o a
saldar con alguna otra entidad financiera no puede
rebasar las 350 veces el salario mínimo en el D.F. o las
300 veces salario mínimo en el interior de la República
Mexicana.
-
No haber tenido
con anterioridad un crédito del INFONAVIT.
-
La vivienda deberá
ser de uso habitacional exclusivamente. No deberá tener
locales comerciales, ni estar asentada en zonas de
riesgo.
-
La vida útil de la
vivienda deberá ser de por lo menos 30 años.
-
Es importante
informar al derechohabiente la obligación que adquiere
al momento de obtener un crédito, así como los pagos y
gastos que tendrá que cubrir.
Características del credito INFONAVIT
-
Es un préstamo que se realiza en veces salario mínimo y
con tasas de interés que van desde el 4 al 9%,
dependiendo del ingreso salarial del trabajador.
-
Únicamente puede destinarse a comprar, construir,
remodelar o pagar la deuda hipotecaria de una vivienda.
-
Se otorga una sola vez en la vida.
-
Cuenta con un componente de gran relevancia: el saldo de
Subcuenta de Vivienda, el cual puede utilizarse de
diversas maneras dependiendo de la decisión del
trabajador y del producto de crédito elegido:
-
Puede utilizarse para incrementar la puntuación.
-
Puede utilizarse como amortización inicial del crédito.
-
Puede utilizarse como garantía en el caso de elegir un
crédito con Apoyo INFONAVIT.
-
Su autorización está automatizada y se sustenta en la
estabilidad laboral del trabajador, en la calidad de la
vivienda a adquirir y en la situación jurídica de la
vivienda.
-
Su trámite se inicia con el mínimo de documentos, en
cualquier oficina del INFONAVIT.
-
Es el medio a través del cual los derechohabientes del INFONAVIT pueden adquirir una vivienda.
-
Los créditos de trabajadores con menos ingresos, así
como los créditos destinados a la adquisición de
vivienda económica (*) tienen preferencia en la
autorización de recursos.
-
Los trabajadores de menores ingresos podrán recurrir a
un subsidio otorgado por FONHAPO para la adquisición de
vivienda. (**)
*
Vivienda económica: es la vivienda cuyo valor según avalúo
no rebasa los 117.06 veces salario mínimo.
** Los
subsidios otorgados por FONHAPO son destinados a
trabajadores de menores ingresos, FONHAPO establece
convenios con los organismos de vivienda, en los cuales se
establecen los requisitos, condiciones y localidades de
aplicación de cada convenio.
Recomendaciones para facilitar la obtención del credito INFONAVIT
Se
deberán hacer las siguientes recomendaciones a los
derechohabientes con el fin de facilitar el trámite:
-
Que no se cambie
de empleo mientras está realizando el trámite.
-
Que se asegure que
el nombre registrado en el INFONAVIT, coincide con el
nombre asentado en el acta de nacimiento del trabajador
o trabajadores –en el caso del crédito conyugal.
-
Que la vivienda
que va a adquirir no está intestada y que el vendedor no
tenga ningún impedimento jurídico para realizar la
venta.
-
Que la vivienda no
está en zona de riesgo.
-
Que la vivienda
esté ubicada en una zona con todos los servicios
municipales, tales como agua, drenaje, energía eléctrica
y banquetas.
-
Que la vivienda
tenga una vida útil de por lo menos 30 años.
-
Que el valor de la
vivienda no rebase los montos estipulados para cada
producto de crédito.
Recomendaciones para la firma del contrato de compra-venta
Antes de firmar el contrato de compra-venta, debes
asegurarte que el derechohabiente comprende y está de
acuerdo con lo pactado en dicho contrato. A continuación te
mostramos una serie de recomendaciones que deberás hacerle
al trabajador con el fin de asegurar que tomará la mejor
decisión al elegir su vivienda:
-
Que exista
escritura de propiedad a nombre de la persona física o
moral que venda.
-
Que exista
escritura de constitución de condominio si la vivienda
está ubicada con otras viviendas en un solo domicilio.
-
Que la vivienda a
adquirir se encuentre libre de gravámenes. De no ser
así, que exista un compromiso de cuándo se cancelarán
éstos y especificar que el incumplimiento de este
compromiso será causa de revocación del contrato sin
penalización para el trabajador.
-
Que ha comprobado
la identidad de los vendedores y que éstos coincidan con
quien aparece como propietario del inmueble en el
contrato de compra-venta. En el caso de existir
representantes de los vendedores, en el contrato se
deberán especificar sus facultades para comparecer a
nombre de éstos últimos.
-
Que el nombre del
trabajador esté completo.
-
La identificación
e individualización de la vivienda objeto de la
adquisición (calle, número y colonia, superficie de
terreno y construcción, cajón de estacionamiento, etc.).
-
Las
características técnicas y especificaciones de la
construcción.
-
Los acabados y
características adicionales en detalle.
-
El precio total de
la compra-venta y su forma de pago.
-
Los cargos
adicionales al precio final de la vivienda en su caso.
-
Los montos de
penalización para el vendedor y el comprador en el caso
de incumplimiento.
-
La fecha de
terminación de la vivienda, en el caso de estar en
proceso de construcción.
-
La fecha de
entrega de la vivienda.
-
En el caso de
vivienda nueva, especificar si cuenta con seguro de
calidad. (se definirá más adelante)
-
Revisar un
borrador del documento antes de firmarlo.
-
Antes de firmar el
contrato de compra-venta definitivo, asegurarse que
incluya todo lo convenido, incluyendo las modificaciones
que procedan.
-
Firmar el contrato
de compra-venta por duplicado y conservar un ejemplar
firmado por todas las partes que intervengan.
Si
el trabajador realizara pagos por anticipado, asegurarse de
que le sean entregados los recibos correspondientes, en los
cuales debe especificarse el nombre o denominación de la
persona que vende, así como el nombre del trabajador y el
concepto del pago.
Condiciones financieras
-
El
crédito INFONAVIT, no se presta en pesos, se presta en
veces salario mínimo.
-
La
tasa de interés es fija y podrá establecerse del 4 al 9
por ciento anual sobre saldos insolutos, la
determinación de la tasa a aplicar es con base en la
edad y salario del derechohabiente.
-
El
plazo máximo de pago es de 30 años.
-
La
amortización del crédito se realiza mediante descuentos
vía nómina que los patrones aplican y entregan al
INFONAVIT.
-
El
INFONAVIT descuenta el 5 por ciento del monto del
crédito por concepto de gastos de de operación; en el
caso de la vivienda económica se descuenta el 3 por
ciento.
-
El
saldo del crédito y el descuento se actualizan en la
misma proporción en que se incrementa el salario mínimo
del Distrito Federal.
-
En
el caso de retraso en el pago de la mensualidad, se
cobrarán intereses moratorios del 9 por ciento anual.
-
La
aplicación de prórrogas
implica la
capitalización de la deuda y los intereses aún no
pagados.
Destinos del credito INFONAVIT
Existen distintas opciones de Crédito INFONAVIT. Una vez
explicadas, el derechohabiente elegirá la que más se adecue
a sus necesidades. Las opciones del credito INFONAVIT son:
Comprar una vivienda nueva a un
particular o una vivienda usada.
La vivienda podrá ser cualquiera puesta a
la venta por un vendedor particular, o ser parte de un
conjunto habitacional autorizado por el INFONAVIT.
Las alternativas de vivienda deben
cumplir con los siguientes requisitos:
-
El valor de la vivienda no puede ser
superior a los 350 veces salario mínimo en el D.F. ó 300
veces salario mínimo si la vivienda a adquirir está ubicada
el interior de la República Mexicana.
-
Debe
estar ubicada en una zona urbanizada y contar con todos los
servicios municipales (agua, drenaje y energía eléctrica).
-
Que no
se encuentre en zona de riesgo.
-
Que
sea de uso habitacional exclusivamente.
-
Que
tenga una vida útil remanente mínima de 30 años.
-
Que
cuente con título de propiedad a nombre del vendedor.
-
Que se
encuentre al corriente en los pagos de consumo de agua y
predial, solicitando la última boleta de los servicios
pagados.
-
Que se
encuentre libre de gravámenes (hipotecas, embargos, etc.) al
momento de la firma de la escritura.
-
Antes
de ingresar la solicitud de crédito, la vivienda debe contar
con un avalúo, el cual debe estar vigente al momento de la
inscripción.
-
La
vivienda debe contar con un Dictamen Técnico de Calidad con
una calificación mínima de 70 puntos.
-
Presentar la documentación requerida para iniciar el
trámite: Solicitud de Inscripción de crédito, original del
Acta de Nacimiento y del cónyuge -en el caso de crédito
conyugal- copia de identificación oficial y del cónyuge en
el caso de crédito conyugal, original del Acta de
Matrimonio, en el caso de crédito conyugal y el avalúo de la
vivienda a adquirir.
* Credencial de
elector (IFE), pasaporte vigente, cartilla del Servicio
Militar Nacional o Cédula Profesional.
** En el sitio
Internet, en el apartado dedicado a los asesores
certificados, podrás obtener el formato, los requisitos y la
lista de entidades valuadoras para solicitar el avalúo.
•
Comprar una vivienda nueva que forma parte de un conjunto de
la oferta registrada.
En el
caso de que el trabajador adquiera una vivienda nueva de la
oferta registrada en el INFONAVIT, la vivienda deberá
cumplir con los requisitos mencionados en el rubro anterior,
considerando las siguientes particularidades:
La
vivienda debe contar con el DTU (dictamen técnico único), el
cual es otorgado por una empresa supervisora de obra, en
lugar del dictamen técnico de calidad.
-
El
avalúo es solicitando directamente por el Oferente.
-
Los comprobante de pagos de agua y predial el Oferente
los entrega directamente al notario.
•
¿Qué es una zona de riesgo?
La
zona de riesgo evalúa las condiciones de ubicación o
colindancia del terreno en donde se ubica la vivienda, bajo
los siguientes conceptos:
Zona
de afectación: Una vivienda está en una zona de afectación
si el terreno donde está construida colinda con depósitos de
combustibles, ductos subterráneos o líneas de alta tensión.
Áreas
inundables: Cuando la vivienda está construida en un predio
colindante con ríos, lagunas, arroyos o pantanos.
Restricciones: Es cuando la vivienda está construida en un
terreno ubicado sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas
geológicas, rellenos sanitarios, terrenos sobrecargados,
terrenos compresibles, arcillosos o contaminados.
¿Qué es el Seguro de Calidad?
Es un seguro que contrata el oferente o
desarrollador a una institución de seguros reconocida por la
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros AMIS
y
aplica únicamente para las viviendas en construcción o
terminadas que pertenecen a algún conjunto de la oferta
registrada en el INFONAVIT.
-
Cobertura del seguro. Este seguro responde por daños
estructurales (edificación del inmueble) durante un
período de 10 años y por 2 años en vicios ocultos, tales
como instalaciones eléctricas, instalaciones hidro-sanitarias,
gas e impermeabilización.
-
Si
la vivienda elegida por el trabajador cuenta con el
seguro de calidad, deberás informar al trabajador lo
siguiente: • El procedimiento a seguir para hacer
efectivas las garantías del seguro.
-
Que revise que esté su nombre en el “certificado de
garantía de construcción”.
-
Que en el caso de que venda la vivienda, el acreditado
deberá ceder estos derechos a favor del comprador.
Construcción de una vivienda en terreno propio.
El
credito INFONAVITofrece al trabajador la opción de
construir en su propio terreno, o en el de su cónyuge si
está casado bajo el régimen de sociedad conyugal, la
construcción se puede llevar a cabo de dos maneras:
-
Eligiendo un constructor del padrón de contratistas de
INFONAVIT.
-
Integrándose a un grupo de trabajadores para ejercer
simultáneamente los créditos que se otorguen para
desarrollar vivienda promovida por constructora o
desarrolladora –en su caso-.
En
esta modalidad de crédito deberán cumplirse los siguientes
requisitos:
-
El
valor comercial del terreno más el valor registrado en
el estudio de valor, no podrá ser superior a los 350
veces salario mínimo en el D.F. y 300 veces salario
mínimo en el interior de la República Mexicana.
-
El
valor de la operación será el valor del presupuesto
solicitado.
-
Sólo existirá un beneficiario de pago, persona física y
éste será únicamente el derechohabiente o el titular en
caso de crédito conyugal.
-
Si
la obra ya está iniciada, ésta por ningún motivo debe
presentar características de habitabilidad.
-
El
terreno debe estar ubicado en una zona urbanizada y
contar con todos los servicios municipales (agua,
drenaje y energía eléctrica), además de no encontrarse
en zona de riesgo.
-
El
trabajador debe ser el propietario del terreno o su
cónyuge, si están casados por bienes mancomunados y debe
contar con el título de propiedad.
-
La
escritura del terreno deberá estar registrada en el
Registro Publico de la Propiedad.
-
Si
el crédito que desea es conyugal y está casado bajo el
régimen de sociedad conyugal, el terreno debe estar
escriturado a su nombre o al de su cónyuge.
-
El
terreno debe estar al corriente en los pagos de consumo
de agua y predial y debe estar libre de gravámenes
(hipotecas, embargos, etc.), al momento de la firma de
la Escritura.
-
Al
solicitar su crédito, el avalúo y el estudio de valor
deben estar vigentes.
-
El
costo del avalúo será cubierto por el solicitante a la
unidad de valuación y se emitirá junto con el dictamen
técnico del terreno y el estudio de valor.
-
El
valor del presupuesto según el estudio de valor será el
que determine la operación crediticia, por lo que deberá
de ser igual al registrado en la solicitud de
inscripción de crédito en el monto del presupuesto para
la construcción.
-
El
asesor certificado debe informar al trabajador que en
esta modalidad el trabajador debe pagar el 2 por ciento
del presupuesto de su vivienda por concepto de cuota de
registro y que solamente será devuelto el 1.5 por ciento
de esa cuota en el caso de que no se concrete el
crédito.
-
El
destino de esta cuota es para pagar el servicio de
supervisión del avance de la obra.
-
El
plazo máximo para terminar la construcción de la
vivienda es de 180 días.
-
El
importe de la operación crediticia se prorrateará en 5
ministraciones de acuerdo a los siguientes avances de
obra :
-
30% de la ministración 1, al 0 % acumulado de obra
-
20% de la ministración 2, al 30 % acumulado de obra
-
20% de la ministración 3, al 50 % acumulado de obra
-
15% de la ministración 4, al 70 % acumulado de obra
-
15% de la ministración 5, al 100 % acumulado de obra
-
Se
escriturará para el pago de la primera ministración.
-
El
Aviso para la Retención de Descuentos se solicitará para
el pago de la última ministración y la pérdida de la
relación laboral no será impedimento para el pago de la
misma.
Documentación requerida para el ejercicio de esta modalidad
de manera individual:
-
Solicitud de Inscripción de Crédito.
-
Original del Acta de Nacimiento (y del cónyuge en el
caso de crédito conyugal).
-
Copia de identificación oficial y del cónyuge en el caso
de crédito conyugal.
-
Original del Acta de Matrimonio (en el caso de crédito
conyugal).
-
Contrato de Obra a Precio Alzado y Tiempo Determinado,
con el constructor que edificará la vivienda.
-
Ficha de Pago Referenciado de Cuota Única de
Inscripción.
-
Fianza revolvente.
-
Estudio de Valor de la construcción y Dictamen Técnico
del Terreno.
-
Proyecto Arquitectónico de lo que desea construir.
-
Cédula de Presentación y Ficha Técnica, el Programa de
Obra y Físico Financiero así como el Presupuesto de
Obra. • Licencia o permisos de construcción.
Documentación requerida para construcción de vivienda en
oferta registrada.
También es para construir la vivienda del trabajador y a
diferencia de la opción anterior, la iniciativa de los
proyectos es efectuada por sindicatos u organizaciones
empresariales y deben contar con la aprobación del Consejo
de Administración del INFONAVIT.
En
oferta registrada los trabajadores ejercerán sus créditos de
manera conjunta y simultánea para el desarrollo de sus
viviendas. Una vez otorgados los créditos, se deberá
constituir un Fideicomiso de Inversión y Administración con
los créditos que otorgue el Instituto.
Este Fideicomiso además de dar certeza
jurídica al trabajador, funge como:
-
Administrador de los recursos de los créditos, que se
ejercerán en 7 ministraciones.
-
Encargado de contratar al constructor y al supervisor de
obra.
-
Transmisor de la propiedad a los trabajadores al
concluir la obra.
Requisitos en Oferta Registrada.
Se
deberá cumplir con los siguientes requisitos cuando el
derechohabiente solicite un crédito en oferta registrada:
-
El valor de
vivienda no puede rebasar las 350 veces el salario
mínimo en el D.F.
-
las 300 veces
salario mínimo en el interior de la República Mexicana.
-
Las
características que debe cumplir el terreno deben ser
cubiertas para la aprobación del paquete; esta actividad
es efectuada por el desarrollador.
-
El terreno debe
contar con todos los servicios (agua, drenaje y energía
eléctrica) o en su caso, con factibilidad de servicios
vigentes, esta verificación la realiza el desarrollador.
-
El terreno no debe
ubicarse en zona de riesgo, esta verificación la realiza
el desarrollador.
-
Si el crédito que
desea es conyugal y está casado bajo el régimen de
sociedad conyugal, el inmueble debe estar escriturado a
su nombre o al de su cónyuge.
-
Si el crédito que
desea es individual y está casado por bienes separados,
el inmueble debe estar escriturado únicamente a su
nombre.
-
Si el crédito que
desea es individual y está casado bajo el régimen de
sociedad conyugal, el inmueble puede estar escriturado a
nombre de cualquiera de los cónyuges.
-
Se aceptará su
lote y el de los otros integrantes de la oferta
registrada sin escritura, únicamente en aquellas
localidades cuya legislación no permita la escrituración
de lotes sin urbanización y tendrá que constituir un
fideicomiso irrevocable traslativo de dominio. (no
olvidar que la escrituración del predio en donde se
desarrollará todo el conjunto sí debe contar con
escrituras)- Desarrolladora.
-
Se encuentre al
corriente en los pagos de consumo de agua y predial.
-
Se encuentre libre
de gravámenes (hipotecas, embargos, etc.), al momento de
la firma de la Escritura.
-
No presente obra
iniciada. Se verifica previo a la aprobación del
paquete.
-
Suscribir la carta
de adhesión a la oferta registrada.
-
El plazo máximo
para terminar la construcción de la vivienda debe ser de
180 días.
-
Pagar el 2 por
ciento del presupuesto de las viviendas por concepto de
cuota de registro. Solamente será devuelto el 1.5 por
ciento de esa cuota en el caso de que no se concreten
las viviendas (con cargo a esta cuota se pagará
elservicio de supervisión del avance de la obra).
Documentación que deberán presentar los derechohabientes:
-
Solicitud de
Inscripción de Crédito.
-
Original del Acta
de Nacimiento (y del cónyuge en el caso de crédito
conyugal).
-
Copia de
identificación oficial y del cónyuge en el caso de
crédito conyugal.
-
Original del Acta
de Matrimonio (en el caso de crédito conyugal).
-
Carta de adhesión.
Documentación a presentar por el desarrollador:
-
Proyecto ejecutivo.
-
Cédula de Presentación y Ficha Técnica.
-
Programa Físico Financiero.
-
Documentación jurídica y técnica del terreno.
-
Lista de trabajadores.
-
Estudio de valor.
Ampliar, remodelar o mejorar su vivienda.
Con el crédito INFONAVIT el trabajador
puede ampliar, remodelar o mejorar su vivienda y así
aumentar el patrimonio y mejorar las condiciones de vida de
su familia. Requisitos a cumplir por el derechohabiente para
ampliar, remodelar o mejorar la vivienda a través del
credito INFONAVIT.
Requisitos:
-
El valor de vivienda ya remodelada o ampliada no puede
rebasar las 350 veces el salario mínimo en el D.F. o las
300 veces salario mínimo en el interior de la República
Mexicana.
-
La
vivienda debe estar ubicada en una zona urbanizada y
contar con todos los servicios (agua, drenaje y energía
eléctrica).
-
La
vivienda no debe estar ubicada en zona de riesgo.
-
La
vivienda debe contar con sala-comedor, cocina y baño y
debe ser de uso habitacional exclusivamente.
-
La
vivienda debe tener una vida útil remanente mínima de 30
años.
-
El
derechohabiente debe contar con el título de propiedad
de la vivienda debidamente registrado en el Registro
Público de la Propiedad.
-
Si
el crédito que desea es conyugal y está casado bajo el
régimen de sociedad conyugal, la vivienda debe estar
escriturada a su nombre o al de su cónyuge.
-
Si
el crédito que desea es individual y está casado por
bienes separados, la vivienda debe estar escriturada
únicamente a su nombre.
-
Si
el crédito que desea es individual y está casado bajo el
régimen de sociedad conyugal, la vivienda puede estar
escriturada a nombre de cualquiera de los cónyuges.
-
La
vivienda debe estar al corriente en los pagos de consumo
de agua y predial y encontrarse libre de gravámenes
(hipotecas, embargos, etc.), al momento de la firma de
la escritura.
-
Se
deberá solicitar un avalúo para iniciar el trámite de
crédito y deberá estar vigente hasta el momento de la
escrituración.
-
La
vivienda deberá contar con un dictamen técnico mínimo de
70 puntos, esta dictaminación la realizará la unidad de
valuación.
-
El
constructor que elija el trabajador deberá estar
registrado en el padrón de contratistas del INFONAVIT.
-
Si
los trabajos de ampliación o remodelación que desea
realizar afectan la estructura de su vivienda, debe
contar con una carta responsiva de seguridad estructural
emitida por un perito.
-
El
plazo máximo para llevar a cabo las obras de ampliación,
remodelación o mejora de su vivienda debe ser de 180
días.
Documentación requerida:
-
Solicitud de Inscripción de
Crédito.
-
Original del Acta de Nacimiento (y del
cónyuge en el caso de crédito conyugal).
-
Copia de identificación oficial y del
cónyuge en el caso de crédito conyugal.
-
Original del Acta de Matrimonio (en el
caso de crédito conyugal).
-
Avalúo con Dictamen Técnico de Calidad.
-
Cédula de presentación y ficha técnica,
el programa de obra y físico financiero así como el
presupuesto de obra.
-
Licencia o permisos de construcción,
cuando apliquen, dependiendo del grado de la remodelación.
-
Contrato de obra a precio alzado y
tiempo determinado, con el constructor que edificará la
vivienda.
-
Croquis o proyecto ejecutivo en su
caso, de las obras por realizar.
Pago de pasivo o hipoteca de la
vivienda
Es el crédito que otorga el INFONAVIT para liquidar la deuda que un derechohabiente tiene con un
Banco o Sofol, por un préstamo que le otorgó al trabajador
para la adquisición, construcción, reparación, ampliación o
mejora de su vivienda.
Requisitos a cumplir por el
derechohabiente al destinar el credito INFONAVIT al pago de
pasivo de la vivienda.
-
El valor de vivienda ya remodelada o ampliada no puede
rebasar las 350 veces el salario mínimo en el D.F. o las 300
veces salario mínimo en el interior de la República
Mexicana.
-
La
vivienda debe estar ubicada en una zona urbanizada y contar
con todos los servicios (agua, drenaje y energía eléctrica).
-
La
vivienda no debe estar ubicada en zona de riesgo.
-
La
vivienda debe tener una vida útil remanente mínima de 30
años.
-
La
vivienda debe estar al corriente en los pagos de consumo de
agua y predial.
-
Si
el crédito que desea es conyugal y está casado bajo el
régimen de sociedad conyugal, la vivienda hipotecada debe
estar escriturada a su nombre o al de su cónyuge.
-
Si
el crédito que desea es individual y está casado por bienes
separados, la vivienda hipotecada debe estar escriturada
únicamente al nombre del trabajador.
-
Antes de iniciar el procedimiento de inscripción debe
solicitar el avalúo, el cual deberá estar vigente hasta el
día de la escrituración.
-
La
vivienda debe contar con un dictamen técnico de mínimo 70
puntos.
Documentación requerida:
-
Solicitud de inscripción de crédito.
-
Original del acta de nacimiento (y del
cónyuge en el caso de crédito conyugal).
-
Copia de identificación oficial y del
cónyuge en el caso de crédito conyugal.
-
Original del Acta de Matrimonio (en el
caso de crédito conyugal).
-
Avalúo vigente.
-
Carta de instrucción de la entidad
donde se indica el adeudo que tiene el trabajador.
A continuación te presentamos una tabla
que indica la documentación que se requerirá de acuerdo al
destino del crédito elegido por el derechohabiente. Tabla de
Documentos Requeridos para cada destino de crédito.
¿Cómo se solicita un avalúo?
En el sitio Internet de INFONAVIT, se
encuentra la lista de Unidades de Valuación autorizadas, así
como la solicitud del avalúo.
EL derechohabiente es quien deberá elegir
la Unidad de Valuación con la que lo realizará, debido a que
él pagará el costo del avalúo.
En el caso de tratarse de créditos en los
que se requiere el dictamen técnico de calidad, deberás
hacer esta especificación en la solicitud del avalúo.
Las Unidades de Valuación tienen el
compromiso de entregar el avalúo y el dictamen técnico de
calidad –en su caso- en un plazo no mayor a 10 días hábiles
a partir de la fecha de recepción de la solicitud.
Los principales resultados del avalúo
para determinar la viabilidad del crédito son:
El valor comercial de la vivienda, el
dictamen técnico de calidad, la vida útil de la vivienda y
la descripción del entorno donde está ubicada la vivienda,
con el fin de asegurar que la vivienda no está ubicada en
zonas de riesgo y que cuenta con los requisitos
establecidos.
La vigencia de los avalúos es de 6 meses,
recuerda al trabajador que verifique la vigencia de éste
antes de ingresar la solicitud de inscripción de crédito.
¿Qué sucede con los derechohabientes
que no alcanzan la puntuación necesaria?
El INFONAVIT ofrece dos alternativas que
les permite alcanzar la puntuación mínima. El INFONAVIT ofrece la opción de ahorro
que les permite a los derechohabientes alcanzar la
puntuación mínima, mediante un esquema de ahorro llamado
“Crédito Seguro”.
El
Crédito Seguro es un programa de ahorro con entidades
financieras participantes, que le ofrece al trabajador la
posibilidad de alcanzar la puntuación mínima establecida
para obtener su crédito (Bansefi, Fincomun y Cuentahorro).
Los beneficios del Crédito Seguro son:
• El monto que ahorra el derechohabiente
se suma al credito INFONAVIT.
• Antes de iniciar el programa de ahorro,
el derechohabiente conoce el monto que necesita ahorrar para
obtener su crédito y él determina el plazo para cubrir dicho
ahorro.
• Al lograr el ahorro asegura obtener la
puntuación.
Los requisitos para obtener el Crédito
Seguro son:
-
El trabajador debe ahorrar desde el 5
por ciento hasta el 15 por ciento del monto con el que
contaría, en un plazo que oscila entre los 4 y 24 meses.
-
El trabajador debe seguir los
siguientes pasos para solicitarlo:
-
Consultar cuánto tiene que ahorra el
trabajador en el Sitio de Internet de INFONAVIT.
-
Contactar a las entidades financieras
que participan en el programa, la lista de entidades
financieras participantes estará disponible en el sitio
Internet de INFONAVIT.
-
Al terminar su ahorro, debe obtener su
Certificado de Cumplimiento y continuar con el trámite de
crédito INFONAVIT.
-
Si el trabajador cambia de empleo
durante su plazo de ahorro, el monto de éste se ajustará
máximo al 15 por ciento.
La otra alternativa para alcanzar la
puntuación es accediendo al
credito INFONAVIT con subsidio FONHAPO.
Esta alternativa consiste en que a la
cantidad que te otorga el INFONAVIT como crédito más el
saldo de Subcuenta de Vivienda se puede sumar un subsidio de
hasta $33,000.00
Los beneficios del subsidio son:
-
El Gobierno Federal, a través del Fondo
Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO), te otorga un
subsidio que puede ser de hasta $33,000.00
-
El monto del subsidio se suma al
crédito INFONAVIT para comprar tu vivienda.
Los requisitos para la obtención del
subsidio son:
-
El valor de la vivienda no debe rebasar
las 117.06 veces salario mínimo ($173,198.46) del Distrito
Federal, en cualquier parte de la República Mexicana.
-
Ser derechohabiente del INFONAVIT, con
relación laboral vigente.
-
Cumplir con la puntuación mínima
requerida de 116 puntos.
-
No haber tenido un crédito del
INFONAVIT.
-
Tener un ingreso mensual de hasta 2 veces
salario mínimo ($97.34) del D.F.
-
Un ingreso familiar (conyugal) de 4
veces salario mínimo ($194.68) del D.F., siempre y cuando
los ingresos de cada uno sean menores o iguales a 2 veces
salario mínimo del D.F.
-
Calificar positivamente en el
Sistema del Fondo Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO).
-
Contar con una aportación de $7,000.00,
la cantidad que tengas en tu saldo de Subcuenta de Vivienda
puede considerarse como parte de esa aportación.
-
Averigua la puntuación y monto de
crédito del derechohabiente que estás asesorando.
-
Prepara su expediente con los
documentos requeridos por FONHAPO, los cuales podrás
consultar accediendo al vínculo del sitio de FONHAPO que
tendrás disponible en la sección del asesor certificado
disponible en el sitio del INFONAVIT.
-
Original y copia para cotejo de la CURP
(y del cónyuge en caso de crédito conyugal).
-
Original y copia para cotejo de la
Identificación Oficial y del cónyuge en caso de crédito
conyugal (Credencial de Elector (IFE), Pasaporte vigente,
Cartilla del Servicio Militar Nacional o Cédula
Profesional). o Carta de no propiedad del Registro Público
de Propiedad o Certificado de no propiedad de oficina de
Catastro Local. o Cédula de Información Socioeconómica (CIS).
-
Recibe la autorización de FONHAPO quien
se reserva el derecho de otorgar el subsidio de acuerdo a
sus reglas de operación.
Fuente:
http://www.infonavit.gob.mx/
Otros Temas:
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Cofinavit.
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